Получить в Лизинг SBLC ТОП банка Европы.

Мы предлагаем вам получить в Лизинг SBLC ТОП банка Европы, всего за 7% от номинала без предоплаты, по очень приемлемой процедуре. Обратившись к нашим специалистам, вы получите полную процедуру получения в Лизинг SBLC.

Виды банковских аккредитивов

Банковский Аккредитив

Банковский Аккредитив - понимание банковского аккредитива многих ставит в стопор безграмотности банковских инструментов для развития бизнеса в упрощении банковских расчётов для купли продажи всевозможных товаров и услуг.

Свернуть

Документарный Аккредитив

Документарный Аккредитив - письменное обязательство, выданное банком от имени покупателя (приказодателя) или от своего собственного имени, оплатить продавцу (бенефициару) стоимость тратты и/или документов, если соблюдены условия документарного аккредитива.

Свернуть

Револьверный Аккредитив

Револьверный Аккредитив - документарный аккредитив, по условиям которого доступная по нему сумма возобновляется или восстанавливается после отгрузки и/или представления документов без того, чтобы требовалось специальное изменение к документарному аккредитиву.

Свернуть

Отзывной Аккредитив

Отзывной аккредитив - документарный аккредитив, который может быть изменён, отозван или аннулирован без согласия бенефициара и даже без предварительного уведомления бенефициара вплоть до момента платежа в исполняющем банке.

Резервный аккредитив (Stand-by letter of credit - SBLC)

Одной из разновидностей документарных аккредитивов является «Резервный аккредитив (Stand-by letter of credit ) — SBLC».

Аккредитив может открываться за счет собственных средств клиента, за счет средств, предоставленных банком в кредит, а также с предоставлением клиентом иного обеспечения исполнения своих обязательств (залог, депозит ).

Преимущества приказодателя

1. Возможность получения товара без предоплаты .
2. Возможность получения товара с отсрочкой платежа .
3. Возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платеж вовремя .
4. Гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром .
5. Возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром .

Преимущества бенефициара

1. Двойная гарантия платежа за поставленный товар - от банка-эмитента и от зарубежного банка .

2. Быстрота получения средств по резервному аккредитиву в случае невыполнения приказодателем своих контрактных обязательств .

3. Возможность отгрузки товара до момента платежа со 100% гарантией оплаты за товар .

4. Резервный аккредитив используется в случаях, если одна из сторон по сделке желает получить максимальную гарантию исполнения контрактных обязательств другой стороной .

5. Резервные аккредитивы дают бенефициару 100% гарантию оплаты за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги ).

6. Бенефициар полностью минимизирует свои риски и готов поставлять товар .

7. Резервные аккредитивы, в отличие от банковских гарантий (которые, как правило, подчиняются законодательству страны выдачи ) подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (публикация МТП № 600 ) - международному документу, который является обязательным для исполнения.

8. Наиболее используемая и безопасная систему расчетов .

9. Мировая практика показывает неуклонный рост популярности резервных аккредитивов при расчетах по внешнеторговым сделкам .

10. Простота использования, прозрачность и доступность данного вида международных расчетов выводят отношения с Вашими зарубежными партнерами на качественно новый уровень .

Преимущество наших услуг заключается

1. Большой выбор иностранных банков и небанковских финансовых организаций, с указанными банками мы работаем напрямую без посредников .

2. Комиссия за наши юридические услуги составляет от 5% до 20%, в зависимости от категории банка и номинала финансового инструмента.

Стоимость комиссии банка для каждого клиента рассматривается индивидуально и составляет от 15% от номинала SBLC.

3. Минимальная сумма финансового инструмента от 100 000 000 в валюте евро/доллары США .

4. Резервный аккредитив, мы выставляем от 5 банковских дней после оплаты всех наших расходов .

5. Все подтверждения и уведомления происходят только по СВИФТУ 760 и 799 (SWIFT 760 и 799).

6. Резервный аккредитив выставляется только после оплаты наших расходов по оформлению Финансового Инструмента клиенту, и сумма расходов составляет от 2 500 000 евро или долларов США .

7. Оплату комиссии за выпуск Резервного Аккредитива можно производить на расчётный счёт или наличным расчётом .

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ВЫСТАВЛЕНИЕ РЕЗЕРВНОГО АККРЕДИТИВА - принимается только по определённой форме, а в случае изменений или дополнений к форме заявления, и отказа клиента заполнять полностью заявление, мы оставляем за собой право отказать клиенту в дальнейшем рассмотрении его обращения !

Чтобы предложить Вам оптимальный банк, откуда будет выставлен Резервный Аккредитив, нам нужна страна и банк бенефициара, куда будет выставлен финансовый инструмент, и соответствующий контракт между клиентом и бенефициаром .

Работа с клиентом начинается, если клиент доказывает свою платёжеспособность - есть финансовые средства для отплаты комиссии за наши услуги и банку за выпуск Резервного Аккредитива !

Возникали случаи, когда клиентам был выпущен Резервный Аккредитив, а клиенты оказывались неплатёжеспособными, и мы не получали оплату за свою уже сделанную работу .

Клиенту нужно подтвердить свою платёжеспособность перед тем, как мы начнём оформлять документы .

Он должен любым удобным для него способом подтвердить наличие финансовых средств на оплату комиссии нам и банку за Резервный Аккредитив .

Без подтверждения платёжеспособности клиента, заявка от клиента не будет рассматриваться .

Все заявки на выпуск Резервного Аккредитива ТОП европейских банков рассматриваются и принимаются только, после подписания договора на оплату наших юридических услуг по выпуску Резервного Аккредитива от ТОП 25/50/100 европейских банков .

Этот вид аккредитива первоначально появился в США (в 1932 г.)> а с 80-х годов распространился и в практике европейских банков. По сути своей он близок к банковской гарантии. Обычно - это обязательство банка-эмитента осуществить платеж бенефициару только в том случае, если клиент по каким-либо причинам не может выполнить свои финансовые обязательства, выплатить оговоренную в контракте сумму. Данный вид аккредитива применяется в расчетах как по коммерческим, так и по финансовым операциям, но основная сфера его применения - гарантирование различных финансовых обязательств с твердым сроком исполнения» например при оплате векселей, при погашении банковских кредитов, при оплате товарных поставок, при выполнении договоров подряда на выполнение работ или предоставление услуг. Бенефициаром по данному аккредитиву будет кредитор, которому не вернули кредит или не оплатили вексель, поставщик, которому не заплатили за поставку, а клиентом-приказодателем, соответственно, - лицо, обязанное платить по тому или иному кон тракту (договору). В случае, если клиент-приказодатель выполняет свои финансовые обязательства по контракту (договору), резервный аккредитив исполняться не будет. Важным отличием резервного аккредитива от банковской гарантии является то, что отношения сторон по гарантии регулируются, как правило, национальным законодательством страны бан- ка-гаранта, а использование резервного аккредитива, который является документарным аккредитивом, подчиняется «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов». Резервный аккредитив подлежит исполнению в случае представления бенефициаром согласованных документов, например, заяв- ления бенефициара о неплатеже по контракту с приложением неоплаченных счетов-фактур и тратт. Как и любой другой аккредитив - это условное, абстрактное и формальное обязательство, банк принимает решение о платеже на основе анализа представленных документов, он не обязан проверять факт неисполнения контракта. До момента выплаты суммы по резервному аккредитиву учитываются банком-эмитентом на забалансовых счетах, а если происходит платеж, то банк оформляет эту сумму как коммерческую ссуду клиенту-приказодателю. Чтобы снизить свой риск при открытии данного аккредитива, банк-эмитент тщательно проверяет финансовое положение клиента-приказодателя, его способность и готовность заплатить по контракту, и в сомнительных случаях может потребовать от него обеспечения, например, в форме гарантийного депозита. Резервный аккредитив является гибким и универсальным инструментом обеспечения платежей. Он может использоваться как дополнительное обеспечение интересов экспортера при инкассовой форме расчетов, и особенно при расчетах в форме банковского перевода, так и защищать интересы импортера, обеспечивая возврат ранее выплаченного импортером аванса или выплату неустоек, пени и штрафов при ненадлежащем исполнении экспортером условий контракта.

Резервный аккредитив (стэндбай) представляет собой безотзывное, независимое документарное обязательство банка-эмитента произвести платеж против письменного заявления бенефициара и приложенных к нему документов (если такие документы предусмотрены условиями стэндбай) о том, что аппликант (приказода- тель) не выполнил своих обязательств по договору, в обеспечение исполнения которого был открыт резервный аккредитив.

Термин «резервный аккредитив», или «стэндбай» {standby letter of credit ), появился в США. Стэндбай разработали в начале 1950-х гг. американские и японские банки для того, чтобы преодолеть действующие в этих странах законы, запрещающие банкам выдачу гарантий. Выдача гарантий не входила в компетенцию банков, поскольку банки не могли отвечать за долги других лиц. Гарантии выдавали страховые и трастовые компании. Чтобы не нарушать требований законодательства, американские банки для обеспечения потенциальных долгов своих клиентов стали использовать другие банковские инструменты: акцепт векселей и аккредитивы. Появился новый вид аккредитива, который имел исключительно обеспечительную функцию и применялся в случае нарушения клиентом платежных обязательств по сделке. Для того чтобы обозначить отличие нового вида аккредитива от традиционного аккредитива, ввели термин «резервный аккредитив» (аккредитив стэндбай, или просто стэндбай).

Полномочия банков на проведение таких операций были поддержаны судебной практикой, и спустя некоторое время резервные аккредитивы получили в США, а затем и в других странах широкое распространение.

Первоначально резервные аккредитивы применялись в качестве обеспечения финансовых обязательств клиентов банка (обязательств по оплате векселей и осуществлению платежей по сделкам купли-продажи), но постепенно их стали использовать и для обеспечения нефинансовых обязательств. Сегодня банки США, Канады, Латинской Америки и стран Юго-Восточного региона заменяют стэндбаем гарантии платежа, а также гарантии надлежащего исполнения и возврата авансовых платежей. Европейские банки активно используют резервные аккредитивы в качестве обеспечительного инструмента в случае выдачи обязательств в пользу американских компаний, а также южноамериканских и юго-восточных компаний, которые находятся под влиянием американской банковской практики. Вместе с тем резервные аккредитивы применяют европейские компании в качестве обеспечения лизинговых платежей по контрактам аренды воздушных судов.

Резервный аккредитив, несмотря на свое название, по функциональному содержанию близок к банковским гарантиям: и стэн- дбай, и банковские гарантии служат для обеспечения исполнения обязательств.

Вместе с тем по способам исполнения обязательств и оформления, а также по механизму подтверждения другим банком резервный аккредитив ближе к традиционному документарному аккредитиву.

Именно в сходстве резервного аккредитива одновременно с документарным аккредитивом и банковской гарантией заключается его особенность.

В настоящее время такие аккредитивы используются во всем мире и выпускаются в соответствии с введенными в 1998 г. Правилами международной практики резервных аккредитивов (ICC 98, International Standby Practices 98). Одновременно, поскольку они все-таки являются аккредитивами, на них распространяются правила UCP 600.

Правила ICC 98 были введены вследствие того, что действовавшие в тот период UCP 500 оказались абсолютно непригодными для работы с резервными аккредитивами, которые существенно отличаются от документарных аккредитивов, что видно из следующих простых сравнительных характеристик:

• документарный аккредитив гарантирует оплату, когда бенефициар выполняет свои обязательства (контракт) перед покупателем;
• резервный аккредитив гарантирует оплату, когда аппликант (заявитель) не выполняет своих обязательств (контракта) перед бенефициаром.

Существенное различие между резервным и документарным аккредитивами заключается в принимаемых по документарному аккредитиву документах: эти документы, как правило, обеспечивают снижение рисков банка, поскольку предоставляют право собственности на товар. Документы по стэндбай никакие товары не представляют и уровень риска банка-эмитента не снижают.

Резервный аккредитив чаще всего выпускается для предоставления гарантии исполнения обязательств аппликанта перед бенефициаром. Стэндбай выпускается на определенный срок (в основном этот срок соответствует сроку действия контракта или сроку поставки товаров по контракту) и может быть прекращен досрочно или продлен на основании заявления аппликанта и с согласия бенефициара. Резервный аккредитив выпускается в дополнение к контракту, предусматривающему регулярные платежи аппликанта бенефициару. Платежи по контракту совершает аппликант независимо от выпуска резервного аккредитива.

Аккредитив «стенд-бай» (резервный аккредитив)

Аккредитивы «стенд-бай» применяются прежде всего в США и заменяют там принятые у нас гарантии, которые в соответствии с юрисдикцией большинства федеральных штатов США не могут быть выданы банками 1 .

Термин «резервный аккредитив» имеет чисто американское происхождение. Его рождению способствовал акт Национального Банка от 03.06.1864, который перечислил виды деятельности банков и установил, что банки не отвечают за долги других. Выпуск гарантий подразумевался как ultravires, и был причислен к деятельности страховых и поручительских компаний. Для того чтобы обойти этот запрет, американские банки обратились к таким инструментам, как акцепт векселя и выпуск аккредитивов, поскольку они служили гарантией по потенциальным долгам их клиентов. Постепенно эта практика прижилась. Однако существовала еще одна проблема, состоящая в том, с какими видами гарантий могут работать банки. В Великобритании термин «гарантия», как правило, означал акцессорный тип обеспечения, т.е. договор поручительства. Банкам было запрещено выпускать этот вид гарантий. Однако это не распространялось на ответственность банков, вытекающую из условий взятого ими на себя обязательства платить, в особенности обязательство платить, обусловленное представлением определенных документов, без какой-либо связи с основополагающей сделкой (основным договором). Эта предпосылка о законности действий с гарантиями была также подтверждена Разъяснительными Правилами (Interpretative Ruling) Финансового Контролера в 1977 г., которые официально подтвердили полномочия банков действовать в качестве гарантов: «(d) обязательство банков платить возникает только по представлению документов или тратт, как предусмотрено в аккредитиве, и банки не должны вмешиваться в споры по существу дела либо в юридические споры, возникающие между приказодателем и бенефициаром» . Сейчас американские банки широко используют возможность действовать в качестве гарантов, поскольку техника и инструменты аккредитива хорошо отработаны и сформулированы.

В Европе этот вид аккредитива в последнее время находит применение все чаще. Аккредитивы «стенд-бай» являются инструментом, сходным с гарантиями, которые в силу своего документарного характера подчиняются UCP № 600.

Существует широко распространенное мнение, что американский резервный аккредитив отличается от европейской гарантии. Это заблуждение.

Функция американского резервного аккредитива - предоставление обеспечения и механизм его действия - правило независимости и документарная природа условий платежа точно такие же, как и у европейской независимой гарантии. Они могут использоваться для тех же целей и могут содержать те же условия платежа. Соответственно, американский резервный аккредитив и европейская гарантия представляют собой один и тот же финансовый инструмент.

Справедливости ради следует отметить небольшие различия в том, что касается практики применения и терминологии. Например, европейские гарантии впервые возникли из международных сделок, а американский резервный аккредитив происходит из внутреннего рынка; гарантии первоначально использовались как средство, поддерживающее нефинансовые обязательства, тогда как резервные аккредитивы поначалу обеспечивали лишь финансовые обязательства. Далее, технология резервных аккредитивов более тесно привязана к традиционным товарным аккредитивам, чем к гарантиям: их текстовый формат больше тяготеет к аккредитивному, широко распространена практика подтверждения резервного аккредитива третьим банком и применяются некоторые платежные механизмы, нехарактерные для гарантий.

Посредством резервных аккредитивов могут быть гарантированы, к примеру, следующие платежи и услуги:

• выплата по векселям, подлежащим оплате по предъявлении;
• погашение банковских кредитов;
• оплата товарных поставок;
• поставка товаров по договору;
• выполнение договоров подряда на выполнение работ или предоставление услуг.

Если гарантированное платежное обязательство не было выполнено, бенефициар может побудить выполнить его, представив вместе со всеми остальными документами (копиями отгрузочных документов), соответствующими аккредитиву, заявление о том, что приказо- датель аккредитива не выполнил свои обязательства.

В отличие от документарных аккредитивов, обеспечивающих прежде всего интересы экспортера, резервный аккредитив является более гибким и универсальным инструментом обеспечения платежа. В частности, резервный аккредитив может использоваться аналогично документарному аккредитиву для дополнительного обеспечения платежей в пользу экспортера, например, при расчетах в форме инкассо или банковского перевода. Вместе с тем такой аккредитив может выступать в качестве обеспечения возврата ранее выплаченного импортером (заказчиком) аванса или выплаты неустоек и штрафов в пользу импортера при ненадлежащем исполнении экспортером контракта, т.е. защищать интересы импортера аналогично авансовой гарантии или гарантии исполнения.

Резервные аккредитивы обычно не покрывают отгрузку товара, и банки совершают платеж по ним против представления бенефициарами тратт или специальных документов (заявлений), свидетельствующих о том, что контрагент (приказодатель по резервному аккредитиву) не выполнил свои обязательства в отношении платежа. При этом банки не обязаны (и, как правило, не желают) проверять действительность такого заявления, т.е. фактически совершают платеж безусловно.

Таким образом, резервный аккредитив (как и банковская гарантия) в отличие от документарного аккредитива можно отнести к косвенному обеспечению платежа : он может быть реализован, если одна из сторон по контракту (являющаяся приказодателем резервного аккредитива) не выполняет свои обязательства. Резервный аккредитив применим практически к любой сделке. Его можно использовать вместо гарантий исполнения контрактов, выполнения договоров подряда на работы и услуги, оплаты товарных поставок, а также для гарантирования банковских кредитов или в качестве гарантии одной фирмы другой по межфирменному кредитованию. В широком смысле резервный аккредитив выпускается для покрытия рисков неисполнения, связанных с традиционными документарными аккредитивами.

Резервные аккредитивы получили большое распространение в международной практике. Они подчиняются UCP № 600, поэтому их использование более предпочтительно по сравнению с использованием банковских гарантий и поручительств, подчиняющихся национальным правилам и законодательству. При этом резервные аккредитивы относятся к необеспеченным кредитам, поэтому многие банки выставляют их по поручению тех клиентов, которые имеют у них свои счета.

Резервный аккредитив основан на концепции отказа приказодате- ля от исполнения контракта, т.е. бенефициар поданному аккредитиву имеет право на получение расчета только в случае отказа - неспособности покупателя оплатить отгруженный товар или оказанные услуги или выполнять другие условия контракта. Если гарантированное платежное обязательство не было выполнено, бенефициар может побудить банк выполнить его, представив вместе с копиями отгрузочных документов, соответствующих аккредитиву, заявление о том, что аппликат не выполнил свои обязательства. В соответствии с резервным аккредитивом, даже если приказодатель утверждает, что выполнил все условия, банк-эмитент обязан произвести расчет при условии, что бенефициар может предъявить согласующиеся документы (обычно тратту по предъявлении или платежное требование).

• См. Приложение 11.24. Резервный аккредитив от американского банка.
• См.: Final Interpretative Ruling, 42 Fed. Reg. 24, 206 (1977). Полный текст: Gable, Law &Policy Internal. Business 1980. P. 915. Дальнейшая поддержка этого нового вила аккредити-ва была выражена в Декларации Совета Управляющих Федеральной Резервной Системыв 1977 г., см.: Arnold and Bransilver, UCCIJ 1978, p. 272.